Strategic Wealth Planning · Stranieri con asset in Spagna
Pianificazione patrimoniale strategica per non-residenti con asset rilevanti in Spagna: strutture societarie, residenza fiscale, successione, coordinamento cross-border IT/ES. Coordiniamo il processo insieme a fiscalisti e avvocati partner specializzati.
Non è un servizio per tutti. Ha senso da patrimoni rilevanti o da situazioni complesse — e quando non conviene, te lo diciamo.
Tipologie ricorrenti. Spesso non causate da scarsa attenzione, ma da assenza di interlocutore competente cross-border.
Comprare immobili di valore significativo a titolo personale, senza valutare se una SL spagnola, una holding italiana o una struttura ibrida ridurrebbe il carico fiscale di wealth tax, plusvalenza e successione. La maggior parte dei nostri primi audit rivela ottimizzazioni perse all'origine.
Cataluña, Baleari, Andalusia, Madrid e Comunidad Valenciana hanno trattamenti dell'imposta patrimoniale molto diversi: alcune applicano forti bonificazioni regionali, altre una fiscalità patrimoniale più rilevante. La stessa configurazione, a seconda di dove sono gli asset e dell'anno fiscale, può comportare un carico molto diverso — e va coordinata anche con l'imposta statale sulle grandi fortune (ITSGF) sopra €3M.
Gli eredi residenti in Italia che ereditano immobili spagnoli pagano in Spagna (Impuesto sobre Sucesiones), poi rivendicano credito d'imposta in Italia. Senza pianificazione preventiva, ci sono casi in cui il carico cumulato supera il 30% del valore degli asset trasmessi.
La differenza tra una dichiarazione ben fatta e una strategia ben disegnata, su un patrimonio rilevante in Spagna, nei casi più complessi può valere decine di migliaia di euro l'anno di esposizione fiscale. Quanto sia recuperabile nel tuo caso specifico lo dice solo un audit: serve a capire se e quanto conviene intervenire, non a promettere un risparmio.
Non vendiamo un pacchetto unico. Componi il livello di intervento in base alla complessità del tuo caso.
Audit Iniziale
€2.500
una tantum
Diagnostica completa della tua esposizione attuale
Strategic Planning
da €5.000
su preventivo, in base a complessità
Implementazione delle strutture identificate nell'audit
Annual Advisory
da €3.500
/anno
Consulenza continuativa per patrimoni in evoluzione
Le soglie, i bonus e le aliquote cambiano per comunità autonoma e anno fiscale. Questa tabella serve a capire perché la pianificazione conta, non sostituisce una simulazione fiscale sul tuo caso.
Valori indicativi, variabili per comunità autonoma e per anno fiscale, soggetti a modifiche normative — da verificare e simulare caso per caso. Da coordinare con l'imposta statale sulle grandi fortune (ITSGF) sopra €3M.
| Comunità | Soglia indicativa | Orientamento patrimoniale |
|---|---|---|
| Madrid | €700.000 | Forte bonificazione regionale |
| Andalusia | €700.000 | Regime bonificato / transitorio |
| Murcia | €700.000 | Bonificazione recente |
| Comunidad Valenciana | €500.000 | Aliquote progressive (indicative 0,25%–3,5%) |
| Cataluña | €500.000 | Fiscalità patrimoniale più rilevante |
| Baleari | €700.000 | Aliquote progressive (indicative 0,28%–3,45%) |
| Aragón | €700.000 | Aliquote progressive (indicative 0,2%–3,4%) |
| Resto comunità | €700.000 | Riferimento statale |
Nota: la materia evolve. Il dibattito sull'armonizzazione fiscale tra comunità autonome può modificare queste soglie nei prossimi anni. Nel nostro Advisory annuale monitoriamo i cambi e li rileggiamo sulla tua posizione.
La bonificazione regionale non chiude il discorso. Per patrimoni netti superiori a circa €3M va considerato anche l'Impuesto Temporal de Solidaridad de las Grandes Fortunas (ITSGF, Modelo 718): un'imposta statale che si coordina con l'imposta patrimoniale regionale e che, in pratica, può ridurre o annullare il vantaggio dei bonus locali. È uno dei motivi per cui "comunità a fiscalità zero" è una semplificazione fuorviante e serve una simulazione reale.
Vuoi una mappa precisa della tua esposizione?
Audit €2.500, report tecnico in 2-3 settimane, con una stima del margine reale di ottimizzazione — quando presente.
Casi anonimi e indicativi, costruiti su tipologie ricorrenti del nostro network. Ogni risultato è una simulazione indicativa pre-implementazione, non una garanzia di risultato: il margine reale si quantifica solo dopo l'audit sul caso concreto.
Profilo
Pensionati alto-reddito, due immobili a Marbella, patrimonio spagnolo €1,2M.
Configurazione iniziale
Proprietà in cointestazione, asset in Andalusia.
Intervento
Audit + Annual Advisory.
Risultato
Il regime bonificato dell'Andalusia può rendere l'esposizione attuale già efficiente: in casi così l'audit lo conferma e si concentra sul monitoraggio dei cambi normativi e sulla successione UK-Spagna. Simulazione indicativa, non garanzia di risultato.
Profilo
Founder PMI italiana, second home a Mallorca + appartamento investimento a Madrid, patrimonio spagnolo €3,2M.
Configurazione iniziale
Tutto a titolo personale.
Intervento
Audit + Strategic Planning (SL spagnola di gestione + holding, valutata con reale sostanza economica) + Annual Advisory.
Risultato
L'analisi punta a ridurre il carico annuale ricorrente (imposta patrimoniale + plusvalenza futura) tramite strutturazione e riallocazione. Il margine reale si quantifica in simulazione pre-implementazione e dipende dalla configurazione: non è garantito a priori.
Profilo
Family office che gestisce patrimonio cross-border per famiglia HNWI, esposizione spagnola distribuita Cataluña + Andalusia + Baleari.
Configurazione iniziale
Holding spagnola esistente, struttura ereditata, mai ottimizzata.
Intervento
Audit + Strategic Planning + Annual Advisory dedicato + coordinamento permanente con family office italiano.
Risultato
Obiettivo: riallineare l'asset allocation tra comunità autonome e strutturare un piano successorio coerente cross-border. L'entità del beneficio dipende dalla configurazione di partenza e si stima in simulazione indicativa, non è una garanzia di risultato.
Il tuo caso non rientra in nessuno di questi? La maggior parte dei nostri audit copre scenari ibridi non standard.
Richiedi Discovery call gratuitaI tre pacchetti sono indipendenti ma sequenzialmente coerenti. La maggior parte dei clienti inizia da Audit.
L'audit non promette un risparmio: serve a capire se intervenire conviene e a stimarne il margine reale. Se la tua situazione è già efficiente, te lo diciamo nel report.
Diagnostica completa della tua esposizione attuale
una tantum
Adatto a
Per chi non sa ancora se conviene strutturare
Tempo
2-3 settimane
Implementazione delle strutture identificate nell'audit
su preventivo, in base a complessità
Adatto a
Per chi ha già visione e vuole eseguire
Tempo
6-12 settimane
Consulenza continuativa per patrimoni in evoluzione
/anno
Adatto a
Aderibile dopo audit o planning
Tempo
Continuativo
Form 210, IRNR, dichiarazione annuale: la compliance operativa è coperta dal pacchetto Fiscalità Investor, da €1.500/anno. Questa pagina riguarda invece la pianificazione patrimoniale strategica (Strategic Wealth Planning). Sono complementari, non alternative: la prima tiene in ordine gli adempimenti, la seconda disegna la struttura.
Composizione patrimonio, configurazione attuale, obiettivi. Ti diciamo onestamente se possiamo aiutarti o se il tuo caso esula dal nostro scope.
⏱ 60 min · gratuita
Documentazione, analisi tecnica, benchmarking, identificazione ottimizzazioni. Report + briefing 60 min.
⏱ 2-3 settimane
Strutturazione, contatti notarili, riallocazione asset, coordinamento commercialista IT. Preventivo dettagliato prima dell'esecuzione.
⏱ 6-12 settimane
4 call/anno + supporto email/WhatsApp su temi inclusi nello scope + monitoring normativo + supporto a decisioni straordinarie.
⏱ Continuativo
I principali strumenti tecnici della pianificazione patrimoniale Spagna. Non tutti sensati in ogni caso — l'audit identifica quali si applicano al tuo.
Una Sociedad Limitada può detenere immobili al posto della persona fisica. Possibili vantaggi: protezione patrimoniale, deducibilità più ampia, pianificazione successoria semplificata. Ha senso indicativamente sopra €1-1,5M di valore immobiliare, ma solo con reale sostanza economica e gestione effettiva: non è uno schema automatico, e va valutata caso per caso anche per le implicazioni di IRNR e plusvalenza.
Una holding che detiene partecipazioni in SL spagnola può permettere una pianificazione cross-border più ordinata. Strumento che ha senso solo per patrimoni rilevanti (indicativamente sopra €3-5M) e con effettiva sostanza economica: non proponiamo strutture standardizzate o costruite solo per ridurre l'imposta. Ogni ipotesi va validata con i professionisti abilitati.
Per HNWI che si trasferiscono fiscalmente in Spagna mantenendo attività estere: tipicamente un'aliquota agevolata sul reddito spagnolo per un periodo limitato e un trattamento di favore sul reddito estero, entro requisiti e limiti precisi. Regime con condizioni di accesso stringenti, da verificare sul singolo caso.
NLV per stranieri non-UE consente residenza spagnola senza attività lucrativa locale. Diventa residente fiscale ES con onere mondiale, ma con accesso a comunità autonome a bassa fiscalità per HNWI. Trade-off complesso, da modellare caso per caso.
Donazioni in vita possono ridurre massa successoria futura. Trattamento variabile per comunità autonoma (Madrid bonus 99% donazioni). Pianificazione con orizzonte 5-15 anni.
Vuoi capire quali strumenti hanno senso nel tuo caso?
L'audit identifica le ottimizzazioni applicabili e ne stima il valore.
Cinque situazioni tipiche in cui un audit dedicato porta valore tangibile.
Vale almeno una valutazione: serve a capire se e dove esistono margini di ottimizzazione, e se intervenire conviene davvero. A volte bastano poche azioni mirate, a volte la configurazione è già efficiente — l'audit te lo dice con onestà.
Acquistare a titolo personale è spesso subottimo sopra €1M. La struttura va decisa PRIMA del rogito: gli interventi preventivi sono in genere molto più efficaci di quelli post-rogito.
La plusvalenza si pianifica nei 12-24 mesi precedenti la vendita. Documentazione spese di miglioria, scelta del momento, ristrutturazione societaria preventiva possono ridurre significativamente l'esposizione.
La doppia tassazione successoria IT-ES è uno degli ambiti più sotto-pianificati. In alcuni casi il carico cumulato può superare il 30% del trasferito.
Beckham Law o NLV cambiano radicalmente il quadro fiscale. La decisione va modellata a 5-10 anni, con simulazione di scenario multi-variabile.
Il nostro principio
Non progettiamo strutture per pagare meno a ogni costo.
Progettiamo strutture patrimoniali legittime, dichiarate e difendibili — le uniche che proteggono davvero un patrimonio nel tempo.
Realdream coordina il processo e il rapporto con te: raccolta dati, analisi, scenari, regia complessiva. Le analisi e gli atti fiscali, legali o notarili vengono svolti e firmati dai rispettivi professionisti abilitati (fiscalisti, avvocati, notai) quando necessario. Nel contratto di servizio viene indicato con chiarezza il perimetro dell'incarico: cosa fa Realdream, cosa fanno i professionisti partner, cosa resta in capo a te e al tuo commercialista. Nessuna ambiguità su chi risponde di cosa.
Pianifichiamo, coordiniamo, modeliamo. Per deposito atti notarili e contenziosi ti appoggiamo a studio legale partner.
Coordiniamo con il tuo commercialista italiano, ma non lo sostituiamo. Se non lo hai, ti referenziamo uno della nostra rete.
No fee da terze parti, no conflitti di interesse. Solo fee diretta del cliente.
Ogni caso è diverso. Il margine reale lo stimiamo solo dopo aver visto la configurazione effettiva — e a volte la risposta onesta è "non conviene".
Di norma il servizio ha senso da circa €1M di asset spagnoli o da situazioni complesse. Sotto, è spesso più adatta la nostra fiscalità annuale standard — e te lo diciamo, invece di venderti un audit che non ti serve.
Di norma il servizio ha senso da circa €1M di asset spagnoli (immobili, conti, investimenti) oppure da situazioni patrimoniali complesse: più immobili, struttura societaria, successione cross-border. Sotto questa soglia è spesso più adatta la nostra fiscalità annuale standard. L'audit serve a capire se intervenire conviene — non promette un risparmio garantito.
Come non-residente sei tassato per "obligación real": solo sugli asset situati in Spagna (immobili, conti, partecipazioni spagnole), non sul tuo patrimonio mondiale. I residenti fiscali, invece, sono tassati per "obligación personal" sul patrimonio ovunque collocato. Questa distinzione è il punto di partenza di qualsiasi pianificazione e cambia radicalmente i numeri.
Sì. Anzi, la transizione da residente italiano a residente fiscale spagnolo è uno dei nostri ambiti più tecnici (Beckham Law, NLV, ottimizzazione per comunità autonoma). In questo passaggio scatta anche il Modelo 720 — obbligo informativo dei soli residenti fiscali sugli asset detenuti all'estero, da presentare tra gennaio e marzo. Pianificazione critica nei 12 mesi precedenti il trasferimento.
Sì. Non riceviamo commissioni da banche, società di gestione o prodotti finanziari. Il nostro unico revenue è la fee diretta del cliente, per allinearci esclusivamente con il suo interesse.
Dipende dalla configurazione di partenza e non è prevedibile prima dell'audit. Nei casi complessi il margine può arrivare a decine di migliaia di euro l'anno; in altri è modesto o nullo perché la situazione è già efficiente. L'audit serve proprio a stimare il margine reale e a dirti con onestà se intervenire conviene. Non promettiamo cifre prima di aver visto la tua situazione.
Audit + Planning sono one-shot (3-4 mesi totali). Advisory annuale è rinnovabile, e tipicamente continua finché il patrimonio resta in Spagna. Clienti più stabili: 8-15 anni di Advisory continuata.
Sì. Tipicamente come partner specializzato per la quota Spagna del portfolio. Coordiniamo con il family office del cliente + advisor esterni esistenti. Disponibili anche service-level agreement personalizzati per family office multipli.
Sì, ed è un punto fermo non negoziabile. Progettiamo strutture patrimoniali legittime, dichiarate e difendibili davanti all'Agenzia Tributaria, con reale sostanza economica. Niente offshore opachi, niente schemi aggressivi, niente prestanome. La pianificazione fiscale legittima opera nei margini della legge, non al di fuori — ed è l'unica che protegge davvero un patrimonio nel tempo.
Lo includiamo nel processo dall'inizio. Riceve la documentazione strategica, conosce le strutture proposte, ne valida l'impatto sulla dichiarazione italiana. Senza il suo OK, non procediamo.
Te lo diciamo nel report finale. Caso che capita raramente ma capita: configurazione già ottimale, soglia non raggiunta, situazione in evoluzione che rende prematuro intervenire. In questi casi l'audit ha comunque valore: hai certezza che stai facendo le cose giuste.
Sì, certamente. L'audit è uno strumento standalone. Dopo l'audit decidi se procedere o no. Niente clausole di esclusiva, niente penali. Alcuni clienti tornano dopo 12-24 mesi quando la situazione patrimoniale cambia.
Compila il form: ti chiamiamo entro 24 ore per una call qualificante di 60 minuti. Ti diciamo onestamente se possiamo aiutarti o se il tuo caso esula dal nostro scope. Nessun costo.
Tutto quello che serve per comprare e gestire casa in Spagna, con un solo advisor.
Patrimonio rilevante in Spagna?
Strategic Wealth Planning · audit da €2.500
