Strategic Wealth Planning · Propietarios extranjeros de patrimonio español
Planificación patrimonial estratégica para no residentes con patrimonio relevante en España: estructuras societarias, residencia fiscal, sucesión, coordinación transfronteriza entre España y tu país de residencia. Llevamos el proceso junto a asesores fiscales y abogados colaboradores especializados.
No es un servicio para todo el mundo. Tiene sentido con patrimonios relevantes o situaciones complejas — y cuando no compensa, lo decimos.
Son patrones que se repiten. Casi nunca por descuido: por la falta de alguien competente a los dos lados de la frontera.
Comprar inmuebles relevantes a título personal, sin valorar si una SL española, una holding en tu país o una estructura híbrida reducirían la carga de patrimonio, plusvalías y sucesión. En la mayoría de nuestras primeras auditorías aparecen optimizaciones perdidas de salida.
Cataluña, Baleares, Andalucía, Madrid y la Comunidad Valenciana tratan el Impuesto sobre el Patrimonio de forma muy distinta: unas aplican bonificaciones importantes, otras una carga sensiblemente mayor. La misma configuración puede costar cifras muy diferentes según dónde esté el patrimonio y según el ejercicio — y hay que leerlo junto al impuesto estatal de solidaridad de las grandes fortunas (ITSGF) por encima de 3 M€.
Los herederos residentes en tu país que heredan inmuebles españoles pagan en España (Impuesto sobre Sucesiones) y después piden la deducción en su país. Sin planificación previa, hay casos en los que la carga conjunta supera el 30 % del valor transmitido.
La diferencia entre una declaración bien hecha y una estrategia bien diseñada, sobre un patrimonio español relevante, puede valer en los casos más complejos decenas de miles de euros al año de exposición fiscal. Cuánto es recuperable en tu caso solo lo dice una auditoría: existe para establecer si y cuánto compensa actuar, no para prometer un ahorro.
No vendemos un paquete único. Montas el nivel de intervención que corresponde a la complejidad de tu caso.
Auditoría inicial
2.500 €
pago único
Un diagnóstico completo de tu exposición actual
Strategic Planning
desde 5.000 €
a presupuesto, según complejidad
Implantar las estructuras identificadas en la auditoría
Advisory anual
desde 3.500 €
/año
Asesoramiento continuo para patrimonios que se mueven
Umbrales, bonificaciones y tipos cambian según la comunidad autónoma y el ejercicio. Esta tabla existe para enseñar por qué la planificación importa; no sustituye a una simulación fiscal sobre tu caso.
Cifras orientativas, que varían según comunidad autónoma y ejercicio y sujetas a cambios normativos — hay que comprobarlas y simularlas caso por caso. Deben leerse junto al impuesto estatal de solidaridad de las grandes fortunas (ITSGF) por encima de 3 M€.
| Comunidad | Umbral orientativo | Enfoque del Impuesto sobre el Patrimonio |
|---|---|---|
| Madrid | 700.000 € | Bonificación autonómica muy alta |
| Andalucía | 700.000 € | Régimen bonificado / transitorio |
| Región de Murcia | 700.000 € | Bonificación introducida recientemente |
| Comunidad Valenciana | 500.000 € | Tipos progresivos (orientativamente 0,25 %-3,5 %) |
| Cataluña | 500.000 € | Tributación patrimonial sensiblemente mayor |
| Baleares | 700.000 € | Tipos progresivos (orientativamente 0,28 %-3,45 %) |
| Aragón | 700.000 € | Tipos progresivos (orientativamente 0,2 %-3,4 %) |
| Otras comunidades | 700.000 € | Régimen estatal por defecto |
Nota: este terreno se mueve. El debate sobre la armonización fiscal entre comunidades autónomas puede cambiar estos umbrales en los próximos años. Nuestra Advisory anual sigue los cambios y los lee contra tu posición concreta.
La bonificación autonómica no cierra la historia. Con un patrimonio neto por encima de unos 3 M€ hay que contar también con el Impuesto Temporal de Solidaridad de las Grandes Fortunas (ITSGF, Modelo 718): un impuesto estatal que interactúa con el Impuesto sobre el Patrimonio autonómico y que, en la práctica, puede reducir o anular la ventaja de las bonificaciones locales. Es una de las razones por las que hablar de «comunidades sin patrimonio» es una simplificación engañosa, y por las que hace falta una simulación real.
¿Quieres un mapa preciso de tu exposición?
Auditoría 2.500 €: un informe técnico con una estimación del margen real de optimización — cuando exista. Plazos fijados en el presupuesto.
Casos anonimizados y orientativos, construidos sobre patrones que se repiten en nuestra red. Cada resultado es una simulación orientativa previa a la implantación, no un resultado garantizado: el margen real solo puede cuantificarse después de la auditoría sobre el caso concreto.
Perfil
Jubilados con ingresos altos, dos inmuebles en Marbella, patrimonio español de 1,2 M€.
Configuración de partida
Inmuebles en copropiedad, patrimonio en Andalucía.
Encargo
Auditoría + Advisory anual.
Resultado
El régimen bonificado de Andalucía puede hacer que la exposición actual ya sea eficiente: en casos así la auditoría lo confirma y desplaza el foco al seguimiento normativo y a la sucesión entre España y el país de residencia. Simulación orientativa, no un resultado garantizado.
Perfil
Fundador de una pyme en el extranjero, segunda vivienda en Mallorca + un piso de inversión en Madrid, patrimonio español de 3,2 M€.
Configuración de partida
Todo a título personal.
Encargo
Auditoría + Strategic Planning (una SL española de gestión + holding, valoradas por su sustancia económica real) + Advisory anual.
Resultado
El análisis busca reducir la carga anual recurrente (patrimonio + plusvalías futuras) mediante estructuración y reasignación. El margen real se cuantifica en una simulación previa a la implantación y depende de la configuración: no se garantiza de antemano.
Perfil
Un family office que gestiona patrimonio transfronterizo de una familia HNWI, con exposición española repartida entre Cataluña, Andalucía y Baleares.
Configuración de partida
Una holding española existente, estructura heredada, nunca optimizada.
Encargo
Auditoría + Strategic Planning + Advisory anual dedicada + coordinación permanente con el family office.
Resultado
El objetivo: reordenar la asignación del patrimonio entre comunidades autónomas y construir un plan sucesorio transfronterizo coherente. El tamaño del beneficio depende de la configuración de partida y se estima en una simulación orientativa; no es una garantía.
¿Tu caso no encaja en ninguno? La mayoría de nuestras auditorías cubren situaciones híbridas y fuera de estándar.
Pedir una llamada de descubrimiento gratuitaLos tres paquetes son independientes pero encadenables. La mayoría de los clientes empieza por la auditoría.
La auditoría no promete un ahorro: establece si compensa actuar y estima el margen real. Si tu situación ya es eficiente, el informe lo dice.
Un diagnóstico completo de tu exposición actual
pago único
Indicado para
Para quien todavía no sabe si estructurar compensa
Plazo
Plazos fijados en el presupuesto
Implantar las estructuras identificadas en la auditoría
a presupuesto, según complejidad
Indicado para
Para quien ya tiene el cuadro y quiere ejecutar
Plazo
Plazos fijados en el presupuesto
Asesoramiento continuo para patrimonios que se mueven
/año
Indicado para
Disponible después de una auditoría o de un encargo de planificación
Plazo
Continuo
Modelo 210, IRNR, la declaración anual: el cumplimiento del día a día lo cubre el paquete fiscal Investor, desde 1.500 €/año. Esta página va de planificación patrimonial estratégica (Strategic Wealth Planning). Son complementarios, no alternativos: el primero mantiene las declaraciones en orden, la segunda diseña la estructura.
En qué consiste tu patrimonio, la configuración actual, tus objetivos. Te decimos honestamente si podemos ayudarte o si tu caso queda fuera de nuestro ámbito.
⏱ 60 min · gratis
Documentación, análisis técnico, benchmarking, identificación de optimizaciones. Informe + repaso de 60 minutos.
⏱ Plazos fijados en el presupuesto
Estructuración, contacto con notaría, reasignación patrimonial, coordinación con tu asesor fiscal. Presupuesto detallado antes de ejecutar nada.
⏱ Plazos fijados en el presupuesto
4 llamadas al año + soporte por correo/WhatsApp sobre los temas del encargo + seguimiento normativo + acompañamiento en decisiones puntuales.
⏱ Continuo
Los principales instrumentos técnicos de la planificación patrimonial en España. No todos tienen sentido en todos los casos — la auditoría identifica cuáles aplican al tuyo.
Una Sociedad Limitada puede ser titular de los inmuebles en lugar de la persona física. Posibles ventajas: protección patrimonial, mayor deducibilidad, planificación sucesoria más sencilla. Empieza a valorarse por encima de 1-1,5 M€ de valor inmobiliario, pero solo con sustancia económica real y gestión efectiva: no es un arreglo automático, y hay que valorarlo caso por caso, también por sus implicaciones de IRNR y plusvalías.
Una holding que posea participaciones de una SL española puede permitir un plan transfronterizo más ordenado. Solo tiene sentido con patrimonios relevantes (orientativamente por encima de 3-5 M€) y con sustancia económica real: no proponemos estructuras de catálogo, ni estructuras montadas solo para pagar menos. Cada hipótesis tiene que validarla un profesional habilitado.
Para HNWI que trasladan su residencia fiscal a España manteniendo actividades fuera: normalmente un tipo reducido sobre las rentas españolas durante un periodo limitado y un tratamiento favorable de las rentas extranjeras, dentro de requisitos y límites precisos. Las condiciones de acceso son estrictas y hay que comprobarlas caso por caso.
El visado de residencia no lucrativa (NLV) permite a los no comunitarios residir en España sin actividad lucrativa local. Pasas a ser residente fiscal español, tributando por el patrimonio mundial, pero con acceso a comunidades autónomas que gravan poco a los HNWI. Un equilibrio complejo, que hay que modelar caso por caso.
Las donaciones en vida pueden reducir la masa hereditaria futura. El tratamiento varía según la comunidad autónoma (Madrid bonifica el 99 % de las donaciones). Horizonte de planificación de 5-15 años.
¿Quieres saber qué instrumentos tienen sentido en tu caso?
La auditoría identifica las optimizaciones aplicables y estima cuánto valen.
Cinco situaciones típicas en las que una auditoría dedicada aporta valor tangible.
Merece al menos una valoración: para establecer si hay margen de optimización y dónde, y si actuar compensa de verdad. A veces bastan unos pocos movimientos concretos, a veces la configuración ya es eficiente — la auditoría te lo dice honestamente.
Comprar a título personal suele ser subóptimo por encima de 1 M€. La estructura hay que decidirla ANTES de la escritura: actuar antes es en general mucho más eficaz que actuar después.
La plusvalía se planifica en los 12-24 meses previos a la venta. Documentar los gastos de mejora, elegir el momento y reestructurar antes puede reducir sensiblemente la exposición.
La doble imposición sucesoria entre España y tu país es uno de los terrenos menos planificados. En algunos casos la carga conjunta puede superar el 30 % de lo que se transmite.
La Ley Beckham o la NLV cambian el cuadro fiscal por completo. La decisión hay que modelarla a 5-10 años, con simulación de escenarios multivariable.
Nuestro principio
No diseñamos estructuras para pagar menos a cualquier precio.
Diseñamos estructuras patrimoniales legítimas, declaradas y defendibles — las únicas que protegen de verdad un patrimonio en el tiempo.
Realdream lleva el proceso y la relación contigo: recogida de datos, análisis, escenarios, dirección general. El análisis y las escrituras fiscales, legales y notariales los realizan y los firman los profesionales habilitados correspondientes (asesores fiscales, abogados, notarios) cuando así se exige. El contrato de servicios deja claro qué corresponde a cada uno: qué hace Realdream, qué hacen los profesionales colaboradores y qué queda contigo y con tu asesor fiscal. Sin ambigüedad sobre quién responde de qué.
Planificamos, coordinamos y modelamos. Para otorgar escrituras notariales y para litigar entra un despacho colaborador.
Nos coordinamos con tu asesor fiscal, no lo sustituimos. Si no tienes, te presentamos a alguien de nuestra red.
Sin comisiones de terceros, sin conflictos de interés. Solo los honorarios que nos pagas directamente.
Cada caso es distinto. Estimamos el margen real solo después de ver la configuración concreta — y a veces la respuesta honesta es «no compensa».
El servicio suele tener sentido a partir de 1 M€ de patrimonio español, o a partir de situaciones complejas. Por debajo, nuestro servicio fiscal anual estándar suele encajar mejor — y lo decimos, en lugar de venderte una auditoría que no necesitas.
El servicio suele tener sentido a partir de 1 M€ de patrimonio español (inmuebles, cuentas, inversiones), o a partir de situaciones complejas: varios inmuebles, una estructura societaria, una sucesión transfronteriza. Por debajo de ese umbral, nuestro servicio fiscal anual estándar suele encajar mejor. La auditoría existe para establecer si compensa actuar — no promete un ahorro garantizado.
Como no residente tributas por obligación real: solo por los bienes situados en España (inmuebles, cuentas, participaciones españolas), no por tu patrimonio mundial. Los residentes fiscales, en cambio, tributan por obligación personal sobre el patrimonio esté donde esté. Esa distinción es el punto de partida de cualquier plan y cambia los números por completo.
Sí. De hecho, el paso de la residencia fiscal en tu país a la residencia fiscal española es una de nuestras áreas más técnicas (Ley Beckham, NLV, optimización por comunidad autónoma). Ese paso activa además el Modelo 720 — una obligación informativa que solo afecta a los residentes fiscales, sobre los bienes en el extranjero, que se presenta entre enero y marzo. Planificar en los 12 meses previos al traslado es decisivo.
Sí. No cobramos comisiones de bancos, gestoras ni productos financieros. Nuestro único ingreso son los honorarios que nos paga el cliente, para que nuestros intereses coincidan con los suyos y con los de nadie más.
Depende de la configuración de partida y no se puede anticipar antes de la auditoría. En casos complejos el margen puede llegar a decenas de miles de euros al año; en otros es modesto o nulo, porque la situación ya es eficiente. La auditoría existe precisamente para estimar el margen real y decirte honestamente si compensa actuar. No damos cifras antes de ver tu situación.
La auditoría y la planificación son encargos puntuales, con plazos fijados en el presupuesto. La Advisory anual es renovable y suele mantenerse mientras el patrimonio siga en España.
Sí. Normalmente como socio especialista para la parte española de la cartera. Nos coordinamos con el family office del cliente y con los asesores externos que ya existan. Para family offices con varios clientes hay acuerdos de servicio a medida.
Sí, y eso no se negocia. Diseñamos estructuras patrimoniales legítimas, declaradas y defendibles ante la Agencia Tributaria, con sustancia económica real. Nada de offshore opaco, ni de esquemas agresivos, ni de testaferros. La planificación fiscal legítima trabaja dentro de la ley, no fuera — y es la única que protege de verdad un patrimonio en el tiempo.
Lo incorporamos desde el principio. Recibe la documentación estratégica, conoce las estructuras que se proponen y valida el impacto en la declaración de tu país. Sin su visto bueno, no seguimos adelante.
Lo decimos en el informe final. Pasa pocas veces, pero pasa: una configuración ya óptima, un umbral no alcanzado, una situación en movimiento que hace prematuro actuar. Aun así la auditoría vale: sabes con certeza que estás haciendo lo correcto.
Sí, sin ningún problema. La auditoría es un trabajo que se sostiene solo. Después decides si sigues. Sin cláusulas de exclusividad ni penalizaciones. Algunos clientes vuelven a los 12-24 meses, cuando su situación ha cambiado.
Rellena el formulario: te contestamos en 24 horas laborables — por correo o por teléfono — para concertar la llamada de descubrimiento y calificación de 60 minutos. Te decimos honestamente si podemos ayudarte o si tu caso queda fuera de nuestro ámbito. Sin coste.
Todo lo que hace falta para comprar y mantener una vivienda en España, con un solo asesor.
¿Patrimonio relevante en España?
Strategic Wealth Planning · auditoría desde 2.500 €
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