Rachat de crédit immobilier espagnol
Nous calculons gratuitement si renégocier votre crédit espagnol est rentable. Si ça l’est, nous nous en occupons. Vous payez à la signature, jamais avant. L’analyse est gratuite pour tout le monde, que vous soyez déjà client Realdream ou non.
Les signes habituels qu’il est temps de faire le point.
Si vous avez signé en 2022-2023, vous êtes entre 3 % et 4,5 %. Les banques espagnoles rachètent aujourd’hui des profils comparables à 2,5-3,2 %. Sur la durée restante de votre crédit, cet écart vaut des dizaines de milliers d’euros.
La banque gagne sur le taux que vous payez aujourd’hui. Elle n’a aucune raison de vous rappeler que vous pourriez renégocier. 65 % des crédits espagnols à taux fixe ne sont jamais renégociés en 25 ans — presque personne ne fait le premier pas.
Vous gagnez plus qu’au moment de la signature. Vous avez payé 3 à 5 ans de mensualités à l’heure. Vous êtes un emprunteur moins risqué. Et pourtant vous êtes aux conditions du jour où vous avez signé, pas à celles d’aujourd’hui.
Chaque mois que vous attendez pour renégocier à un taux un point au-dessus du marché, sur 300 000 € de capital restant, représente environ 250 € de mensualité que vous n’aviez pas besoin de payer. Sur un an, cela fait 3 000 €. Nos honoraires sont au succès : la vérification, elle, ne coûte rien.
Vous nous envoyez les caractéristiques de votre crédit actuel. Sous quelques jours ouvrés vous recevez un rapport : comparaison avec le marché 2026, économie mensuelle et totale estimée, une recommandation claire. Sans frais, sans obligation de poursuivre.
Analyse de rachat prioritaire + suivi proactif périodique. Les honoraires de subrogación bénéficient d’une remise de 25 % pour les anciens clients crédit (3 900 € → 2 925 € minimum).
Voir le crédit non-résidentAucun problème. L’analyse est gratuite pour vous aussi. Si vous renégociez avec nous, vous payez les honoraires à la signature. Aucun coût caché.
Voir les formulesUn ordre de grandeur fondé sur un scénario type. Votre calcul à vous sort de l’analyse gratuite.
L’emprunteur
Face au marché 2026
Coûts et net
Un exemple réel mais indicatif. Ce que vous économisez dépend du taux auquel vous avez signé, des indemnités de remboursement anticipé de votre contrat et de l’offre que nous obtenons. L’analyse gratuite vous donne vos propres chiffres.
On commence toujours par l’analyse gratuite : on voit ensuite si la subrogación ou la renegociación est la meilleure voie.
Pour savoir si renégocier est rentable
Quand
Tout le monde, clients ou non
Délai
Quelques jours ouvrés
Pour passer à une meilleure banque
du capital · min. 3 900 €
Quand
Quand l’écart de taux dépasse 0,8 point
Délai
En général 6-10 semaines (délais de marché, indicatifs)
Pour renégocier avec votre banque actuelle
forfait
Quand
Quand la banque accepte de revoir le dossier
Délai
En général plus rapide qu’une subrogación (indicatif)
Un appel de 30 minutes + vous envoyez le contrat et un relevé. Nous vérifions le taux, le capital restant, la durée et les indemnités de remboursement anticipé.
⏱ 1 jour
Sous quelques jours ouvrés vous avez le rapport : comparaison marché, économies estimées, coûts, amortissement, recommandation. Un appel pour le parcourir ensemble.
⏱ Quelques jours ouvrés
Si c’est rentable, vous choisissez subrogación ou renegociación. Si l’analyse dit « attendez », vous attendez. Aucune obligation, aucun coût.
⏱ À vous de voir
Si vous y allez, nous gérons tout : démarchage des banques, négociation, documents, notaire (pour une subrogación). Vous signez à la fin, et vous ne payez que si l’opération aboutit.
⏱ En général 6-10 semaines (subrogación), souvent moins (renegociación) — délais de marché, indicatifs
Deux voies différentes vers un meilleur crédit. L’analyse dit en général tout de suite laquelle est la vôtre.
Transfert du crédit d’une banque à une autre. La nouvelle banque prend la place de l’ancienne, reprend le capital restant, mais à de nouvelles conditions.
Quand ça marche
Coûts
Délai : en général 6-10 semaines (délais de marché, indicatifs)
Renégociation des conditions avec la banque que vous avez déjà. La banque modifie le contrat existant (taux, durée, structure).
Quand ça marche
Coûts
Délai : en général plus rapide qu’une subrogación (indicatif)
L’analyse gratuite applique ces règles à votre cas et vous dit quoi faire.
Le calcul n’est pas « gain de taux × années ». Plusieurs variables changent complètement la réponse.
Le minimum à considérer : 0,5 point de pourcentage. Au-delà de 1 point : presque toujours à regarder sérieusement.
Plus d’années restantes = plus d’années de bénéfice. En dessous de 5 ans, c’est rarement rentable, à cause des frais fixes. Entre 10 et 25 ans, c’est la zone idéale.
Après 2019 (Ley 5/2019) : 2 % maximum les 10 premières années sur un taux fixe, 0,15 % maximum les 5 premières années sur un variable. Avant 2019, cela peut être plus élevé — nous le vérifions dans l’analyse.
Coûts totaux du rachat / économie mensuelle. Si vous gardez le bien plus longtemps que ce délai, c’est rentable. Si vous comptez vendre avant, non.
Si vous attendez de nouvelles baisses : passez au variable. Si vous craignez une hausse : bloquez un fixe maintenant. L’analyse vous donne les scénarios.
Vous voulez voir ce que ça donne sur votre crédit ?
Analyse gratuite, rapport sous quelques jours ouvrés, une recommandation claire.
Uniquement les crédits garantis sur un bien espagnol. Pour un crédit dans votre pays, il existe des courtiers spécialisés sur ce marché.
Nous ne faisons pas de rachat avec déblocage de trésorerie pour regrouper des crédits à la consommation. Nous faisons du rachat pur : de meilleures conditions sur la même dette.
Assurance emprunteur, assurances diverses, produits financiers de la banque. Nous vous aidons à juger s’il faut les accepter, sans aucun intérêt à vous les pousser.
Cela dépend de la banque, de votre profil, du bien. L’analyse gratuite vous dit les chances AVANT que le dossier ne démarre.
En théorie il n’y a pas de minimum légal, mais en pratique les indemnités de remboursement anticipé sont les plus élevées les premières années. Cela a en général du sens après 2 à 3 ans au moins, une fois que le bénéfice dépasse l’indemnité restante.
Pas pour une renegociación. Brièvement oui pour une subrogación, afin de signer devant le notaire — ou vous pouvez donner procuration à notre notaire partenaire.
Oui. Pas de piège, pas de vente cachée. Notre modèle est au succès : nous gagnons seulement quand un rachat aboutit réellement. L’analyse est l’investissement de départ, rentabilisé sur les clients qui poursuivent ensuite.
Non. Les demandes de pré-accord que nous faisons auprès d’autres banques ne sont pas visibles par votre banque actuelle. C’est seulement quand vous lancez formellement la subrogación que votre banque reçoit la notification officielle.
Juste après le déblocage du nouveau crédit (subrogación) ou l’entrée en vigueur des nouvelles conditions (renegociación). La nouvelle mensualité démarre le mois suivant.
Oui, c’est techniquement possible avec une subrogación + ampliación. Cela demande une étude : la nouvelle banque réexamine votre profil comme s’il s’agissait d’un nouveau crédit et doit accepter le montant plus élevé. Les frais de notaire sont proches de ceux d’un crédit d’origine.
Non. L’analyse est gratuite quel qu’en soit le résultat. Si le conseil est « attendez 6 mois et revérifiez », vous revérifiez quand vous voulez.
En général 6-10 semaines : ce sont des délais de marché et indicatifs. Cela dépend de la nouvelle banque (certaines sont plus rapides) et de la complexité de votre situation.
Cela dépend du calcul : indemnité + frais de notaire + honoraires de courtage face à l’économie totale. Souvent oui, si l’écart de taux est significatif et qu’il reste beaucoup d’années. C’est exactement le calcul que fait l’analyse.
Oui. Une subrogación ou une renegociación permet de basculer : variable → fixe (pour figer vos mensualités), fixe → variable (en pariant sur une baisse des taux), variable → mixte (une part fixe, une part variable). Le bon choix dépend de votre profil de risque.
Remplissez le formulaire : nous vous recontactons sous 24 heures ouvrées — par e-mail ou par téléphone, selon votre cas. Si cela aide, nous fixons un appel gratuit de 30 minutes ; ensuite nous envoyons le rapport sous quelques jours ouvrés. Aucune obligation de poursuivre, aucun coût.
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